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【住宅ローンの種類と特徴】

住宅ローンは、返済期間中の金利が変わらない「固定金利型」と
市場金利の動向によって金利が見直される「変動金利型」の2つに大別されます。

流れ

  主な融資条件 特徴(金額の単位:万円)
■申し込みできる人の条件
・自分で所有および居住するための住宅を建設または取得する人。
・財形貯蓄を1年以上続けて、残高が50万円以上ある人。
・勤務先から利子補給や住宅手当などの負担軽減措置を受けられること
(財形住宅金融で申し込みする場合は免除)。
■建築する住宅の条件
・床面積70平方メートル以上280平方メートル以下(一戸建て)、建築基準法に適合した住宅。
■返済期間の条件
・木造住宅25年、耐火構造または準耐火35年。
・所要額の8割を限度として借り入れ可能。
・借入申込日現在の財形貯蓄残高の10倍
(最高4,000万円)まで。
・金利種類・・・変動金利型(5年ごとの固定金利)。
■申し込み方法による種類
・財形転貸融資・・・勤務先または財形住宅金融
(勤務先が出資企業の場合)。
・財形直接融資・・・フラット35と併せて利用するときなど。
※公務員の場合、各共済組合が取扱い窓口になる。
■申し込みできる人の条件
・自分で所有および自分の親族が居住するための住宅を
建設または取得する人。
・申込日現在70歳未満の人。
ただし、親子リレー返済の場合は70歳以上でも可。
・日本国籍あるいは永住許可などを受けている外国人。
■建築する住宅の条件
・建設費(土地購入費含む)が1億円以下の住宅。
■返済期間の条件
・15年以上35年以内(1年単位)。
ただし、申込本人の年齢が60歳以上の場合は10年以上。
・申込本人の年齢による制限は「80歳ー申込本人の
申込時年齢」。
・住宅金融支援機構の証券化支援事業による、長期固定の住宅ローン。
銀行や信用金庫、ノンバンクなどの民間金融機関で取扱い。
・融資限度額・・・100万円以上8,000万円以内で、建築費の9割以内(土地費含む)。
・金利種類・・・・・・全期間固定金利型。
金利は取扱金融機関によって異なる。
・借入申込時点の金利ではなく、資金実行日時点での金利が適用される。
・保証人、保険料の必要なし。
・繰り上げ返済手数料がかからない。
■申し込みできる人の条件
・20歳以上71歳未満で、完済時の年齢が82歳未満の人。
・同一の事業所で2年以上勤務している人。
・団体信用生命保険に加入できる人。
※上記は一般的なものであり、各金融期間により異なる。
・融資限度額・・・20万円以上1億円万円以内。
・金利種類・・・・・・固定金利型、固定金利選択型、 変動金利型など。
※上記は一般的なものであり、各金融機関ごとに異なる

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住宅ローン減税

マイホーム取得に関する税がある一方で、所得税が戻される住宅ローン減税の制度があります。これは、返済期間が10年以上の住宅ローンを利用した場合に、入居から10年間にわたって所得税の還付を受けとることができる制度です。
なお、国土交通省が推進する長期優良住宅先導的モデル事業に認定された住宅(いわゆる200年住宅)の場合は、控除率の優遇があり住宅ローンの借入れがなくても特別控除が設けられています。

入居年 控除期間 一般の住宅 長期優良住宅(200年住宅)
住宅借入金
の年末残高
控除率 最高控除額 住宅借入金
の年末残高
控除率 最高控除額
2009年 10年 5,000万円 1.0% 500万円 5,000万円 1.2% 600万円
2010年 5,000万円 500万円 5,000万円 600万円
2011年 4,000万円 400万円 5,000万円 600万円
2012年 3,000万円 300万円 4,000万円 1.0% 400万円
2013年 2,000万円 200万円 3,000万円 300万円

※所得税の税額控除で引ききれない場合は、課税総所得金額の5%または97,500円のどちらか低いほうを住民税から控除できます(所得税額を超えない範囲で)

住宅ローン控除の主な要件

  • ・住宅の新築・取得、住宅の取得とともにする敷地の取得、一定の増改築などのための
    返済期間10年以上のローン
  • ・対象となる住宅の面積は床面積50平方メートル以上
  • ・対象者の合計所得金額は3,000万円以下

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